Plusieurs personnes se retrouvent dans l’obligation de souscrire un prêt immobilier pour financer leurs projets d’achat ou de construction de maison. Quand il est question de prêt immobilier, il n’est pas rare que les futures propriétaires ne calculent pas leurs mensualités en fonction de leurs capacités financières.
À un moment donné, les remboursements mensuels peuvent devenir une source de tracas. Dans un tel cas de figure, il est possible de réaménager son crédit immobilier pour s’adapter à la nouvelle situation. Mais quels sont les meilleurs moments pour le faire ? Lisez !
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Plan de l'article
Qu’est-ce qu’un réaménagement de prêt immobilier ?
Un réaménagement de prêt immobilier est la restructuration de vos mensualités pour qu’elles correspondent à votre situation budgétaire actuelle. Elle peut consister à modifier le montant de vos remboursements, à prolonger la durée du prêt pour en diminuer le montant mensuel ou à renégocier le taux d’intérêt.
Le réaménagement de prêt immobilier peut représenter une solution envisageable pour ne pas être en retard dans le paiement des mensualités.
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Quels sont les principaux avantages du réaménagement de crédit immobilier ?
Selon votre situation et vos objectifs, le réaménagement de crédit immobilier peut être particulièrement avantageux et vous donner une plus grande marge de manœuvre. En effet, vous pouvez consolider des prêts à des taux d’intérêt différents pour profiter d’un taux d’intérêt plus bas et réduire ainsi votre coût total.
Vous pouvez aussi obtenir des modalités de remboursement plus souples, telles qu’un terme de remboursement plus long ou des versements mensuels moins élevés. Pour finir, avec un réaménagement de crédit immobilier, vous pouvez accéder à des catégories d’emprunteurs plus intéressantes. Ainsi, vous obtenez des taux d’intérêt plus bas et des mensualités plus avantageuses.
Quand réaménager son crédit immobilier ?
Il existe plusieurs moments opportuns pour réaménager son crédit immobilier. Dans certains cas, le réaménagement du prêt immobilier peut être requis pour éviter des tracas liés au retard de remboursements. Toutefois, pour tirer le meilleur parti d’un tel projet, il est recommandé d’observer certaines conditions.
Prenons le cas où la rémunération annuelle du futur acquéreur a augmenté d’au moins 10 % depuis l’accord du prêt. Il est alors possible de discuter avec la banque pour faire modifier les modalités de remboursement et obtenir des mensualités plus faibles.
Si votre motif d’emprunt initial a changé (par exemple de l’investissement locatif à l’achat d’une habitation principale), vous pouvez étudier la possibilité de réaménager votre crédit immobilier. Un autre cas suppose que votre taux d’intérêt actuel est plus élevé que la moyenne du marché. Dans ce cas, vous pouvez négocier un taux plus bas avec votre banque et profiter de mensualités plus avantageuses.
De plus, il y a certaines périodes durant lesquelles un réaménagement de crédit immobilier est plus favorable. La défiscalisation représente l’un des critères les plus importants à prendre en compte lors de la restructuration de votre prêt immobilier.
Le moment idéal pour présenter votre dossier de réaménagement de prêt immobilier dépend donc du régime fiscal et des taux d’intérêt du marché. Pour vous aider à trouver le meilleur moment pour réaménager votre prêt immobilier, n’hésitez pas à contacter une agence spécialisée.
Un réaménagement de prêt immobilier peut être une solution intéressante pour adapter votre emprunt à votre situation actuelle. Toutefois, il est important de connaître les bonnes conditions pour le faire.